В этом уроке разберём три законных способа решения долговых проблем:
- Реструктуризация долга
- Кредитные каникулы
- Банкротство
А также узнаем, почему именно банкротство может стать лучшим выходом из финансового кризиса.
Почему для Вас это важно?
Чтобы эффективно помогать клиентам и стабильно зарабатывать, необходимо понимать преимущества и недостатки каждого варианта.
Вариант 1: Реструктуризация долга
Реструктуризация — это изменение условий кредита (увеличение срока выплат, уменьшение суммы ежемесячного платежа). Этот вариант подходит тем, кто столкнулся с финансовыми трудностями, но планирует выплачивать долг.
Минусы реструктуризации: Процедура снижает финансовую нагрузку, но увеличивает сумму долга и срок кредитования, что приводит к росту итоговой переплаты.
Вариант 2: Кредитные каникулы
Кредитные каникулы позволяют заёмщику приостановить выплаты по кредиту на срок от 3 до 12 месяцев. Этот инструмент помогает тем, кто временно потерял источник дохода или возможность зарабатывать.
Минусы кредитных каникул:
- Срок кредита увеличивается → переплата растёт
- Кредитные каникулы заканчиваются → платежи возвращаются
- Финансовая нагрузка не снижается, а на время откладывается
Вариант 3: Банкротство физических лиц
Банкротство по ФЗ №127 — это законный способ полностью избавиться от долгов через суд. Процедура банкротства доступна добросовестным заёмщикам, которые оказались в сложной жизненной ситуации и не могут платить по счетам.
Преимущества банкротства:
- Коллекторы и банки теряют право требовать деньги и беспокоить должника
- Все судебные и исполнительные производства прекращаются
- Кредиторы больше не влияют на процесс — только суд принимает решение
- Полное освобождение от долгов
Какие долги можно списать?
- Кредиты, кредитные карты и поручительства по кредитам
- Микрозаймы, расписки
- Налоги, страховые взносы и др.
- Штрафы, пени и неустойки
- Долги ИП
- Коммунальные платежи
Кто может подать на банкротство? Согласно ФЗ №127, любой гражданин с долгами от 50 000 рублей может воспользоваться процедурой. Процедура банкротства физических лиц рекомендуется людям с задолженностью от 250 000 рублей, если они испытывают серьёзные финансовые трудности.
Этапы банкротства
Процедура банкротства занимает в среднем от 6 до 12 месяцев и состоит из 5 основных этапов.
Этап 1. Бесплатная консультация
- Анализ ситуации: юрист оценивает сумму долга и его состав, определяет шансы на вынесение положительного решения.
- Выявление рисков, с которыми можно столкнуться, с целью защиты имущества клиента.
- Разработка поэтапного плана действий при прохождении процедуры.
Уже после первой консультации клиент перестаёт платить по долгам!
Этап 2. Сбор и проверка документов, подготовка заявления в суд (1-2 месяца)
Этап 3. Подача заявления в суд (1 неделя)
Этап 4. Назначение финансового управляющего и проведение комплекса задач, предусмотренных ФЗ №127 — 3-5 месяцев
Этап 5. Решение суда и полное освобождение от долгов (1 неделя)
ВАЖНО: запустить процесс списания долгов можно без просрочек по кредитам!
Итог
Банкротство физических лиц – это законный путь к новой жизни без долгов! Но не стоит забывать, что это сложный процесс, который требует грамотного юридического сопровождения.
Следующий урок ➡️ Как понять, что человек нуждается в банкротстве и где искать потенциальных клиентов?