Календарь решает
Сроки и точки невозврата
Пока вы решаете, подавать или подождать, часть сроков уже идёт. Одни работают на вас, другие против, и назад их не отмотать.
| Событие | Срок | Что это значит |
|---|---|---|
| Долг от 500 000 ₽, расплатиться со всеми нельзя | 30 рабочих дней со дня, когда вы об этом узнали | Это не право, а обязанность подать заявление. Сумма меньше — основание по вашему выбору (п. 1 и 2 ст. 213.4) |
| Опубликовано сообщение, что заявление обоснованно | 2 месяца на требования кредиторов | Банк, МФО и налоговая встают в реестр. Опоздавшего без уважительной причины в реестр не берут (п. 2 ст. 213.8) |
| Введена реализация имущества | до 6 месяцев | Нет ходатайства управляющего о завершении — процедура продлевается ещё на 6 месяцев (п. 2 ст. 213.24) |
| Сделки до подачи заявления | 1 год и 3 года | Год — сделки по заниженной цене, три года — в ущерб кредиторам. Эти даты уже наступили (п. 1 и 2 ст. 61.2) |
| Платёж одному кредитору в обход остальных | 1 месяц и 6 месяцев | Такой платёж оспаривают, деньги возвращают в конкурсную массу (п. 2 и 3 ст. 61.3) |
| Повторное банкротство по своему заявлению | 5 лет | Отсчёт от завершения реализации имущества (п. 2 ст. 213.30) |
| Кредиты и займы после процедуры | 5 лет | Брать можно, но о своём банкротстве вы обязаны сказать (п. 1 ст. 213.30) |
| Руководство организацией | 3 года — любое юрлицо, 10 лет — банк, 5 лет — страховая, НПФ, МФК, УК инвестфонда | Запрет касается должностей в органах управления (п. 3 ст. 213.30) |
| Внесудебное банкротство через МФЦ | ровно 6 месяцев | Долг 25 000 – 1 000 000 ₽ плюс одно из условий: производство окончено из-за отсутствия имущества; пенсия или участие в СВО; пособие на ребёнка; исполнительный документ старше семи лет не исполнен (п. 1 ст. 223.2, п. 1 ст. 223.6) |
| Повторное обращение в МФЦ | 5 лет | От завершения или прекращения прошлой процедуры (п. 8 ст. 223.2). Отказы МФЦ — на странице внесудебное банкротство через МФЦ |
Эти сроки мы считаем на первой встрече: от них зависит, подавать сейчас или дождаться, пока истекут периоды по сделкам.
Шесть месяцев — срок процедуры, а не всего дела
Шесть месяцев — это срок, на который суд вводит реализацию имущества. Если финансовый управляющий не заявил ходатайство о завершении, процедура автоматически продлевается ещё на полгода.
п. 2 ст. 213.24 ФЗ № 127-ФЗРасходы
Расходы на процедуру: две суммы, а не одна
Расходы делятся надвое. Обязательные платежи назначает закон, и они одинаковы, к кому бы должник ни обратился: депозит вознаграждения финансового управляющего 25 000 ₽ за процедуру (п. 3 ст. 20.6 закона № 127-ФЗ) плюс публикации в ЕФРСБ и «Коммерсанте» по факту. Госпошлина за собственное банкротство — 0 ₽.
Вторую сумму берёт юридическая компания за подготовку заявления, сбор доказательств и заседания. Сопровождение в ЮРСУПЕР — от 80 000 ₽ за процедуру, сумма фиксируется в договоре и делится на платежи, доплат по ходу дела не появляется.
Полный разбор с примерами, сроками платежей и калькулятором рассрочки — на странице сколько стоит банкротство физического лица. Там же видно, сколько денег нужно иметь на руках до первого заседания.
Через МФЦ процедура идёт без депозита: финансового управляющего в ней не назначают. Условия и причины, по которым МФЦ возвращает заявление, разобраны в материале внесудебное банкротство через МФЦ. Чем она отличается от рефинансирования, реструктуризации и других способов, которые называют списанием долгов, разобрано в статье Списание долгов: что работает, а что только откладывает расплату.
Какой путь ваш?
Сравнение способов банкротства граждан
| Критерий сравнения | Внесудебное (через МФЦ) | Судебное (через Арбитражный суд) |
|---|---|---|
| Размер задолженности | От 25 000 до 1 000 000 рублей. | От 500 000 рублей (обязательно по закону) или меньше, если гражданин уже не может платить. |
| Стоимость процедуры | Бесплатно Госпошлина и услуги МФЦ не оплачиваются. |
Около 45 000 ₽ Депозит вознаграждения финансового управляющего 25 000 ₽, публикации в ЕФРСБ и «Коммерсанте», почтовые расходы. Госпошлину должник не платит. Сопровождение юриста оплачивается отдельно. |
| Сроки проведения | Ровно 6 месяцев (срок зафиксирован законом). | 6–12 месяцев (в зависимости от объема имущества и ходов кредиторов). |
| Главное условие запуска | Закрытое исполнительное производство по причине отсутствия имущества (или длительное взыскание с пенсионеров/получателей пособий). | Доказанная неплатежеспособность (доходов не хватает на покрытие обязательных ежемесячных платежей). |
| Финансовый управляющий | Не назначается и не участвует. | Обязательное участие. Назначается судом для анализа и контроля финансов. |
| Что происходит с имуществом | Процедура возможна только при отсутствии подлежащего реализации имущества. | Имущество (кроме единственного жилья) формирует конкурсную массу и может быть реализовано для частичного погашения долга. |
| Результат процедуры | Полное официальное списание долгов, указанных в заявлении. Данные вносятся в ЕФРСБ. | Официальное освобождение от уплаты всех оставшихся долгов (включая кредиты, ЖКХ, налоги и МФО). |
Что меняется по ходу дела
Что получите на выходе
«Спишут или не спишут» — итог, который объявляет суд. Но по ходу дела у вас на руках появляются документы и перемены, которые видны сразу.
- Определение суда о признании заявления обоснованным — с этого дня требования банков, МФО и налоговой рассматривают только внутри дела: иски вне дела суд оставляет без рассмотрения (п. 2 ст. 213.11)
- Остановка роста долга — со дня признания вас банкротом неустойки, штрафы, пени и проценты по обязательствам больше не начисляются — кроме текущих платежей (п. 5 ст. 213.25)
- Окончание исполнительных производств — пристав оканчивает производства, кроме алиментов, текущих платежей и ещё двух категорий требований; удержания по ним прекращаются (ч. 4 ст. 69.1 закона № 229-ФЗ)
- Снятие арестов — одновременно пристав снимает наложенные им аресты и другие ограничения на распоряжение имуществом
- Один адресат для кредиторов — разговоры с банками и коллекторами мы забираем на себя, вопросы по имуществу решает финансовый управляющий
- Итоговое определение суда — документ о завершении реализации имущества и освобождении от обязательств — тот самый, который предъявляют банку, приставу и работодателю (п. 3 ст. 213.28). Решение принимает суд, и мы готовим дело так, чтобы у кредиторов не было повода возражать
Повтор через МФЦ — пять лет, а не десять
После внесудебного банкротства через МФЦ пройти его повторно можно только через пять лет, а не через десять: срок сократили поправками 2023 года.
п. 8 ст. 223.2 ФЗ № 127-ФЗЧестное сравнение
Сами или с юристом
Банкротство можно вести самому — закон не запрещает. Вопрос в том, сколько шагов придётся пройти вслепую.
Что входит в наше сопровождение и из чего складывается итоговая сумма — на странице сколько стоит банкротство физического лица.
Риски процедуры
Что может сорвать списание долгов
Суд освобождает гражданина от обязательств не автоматически. Пункт 4 статьи 213.28 закона № 127-ФЗ перечисляет основания, по которым арбитражный суд отказывает в освобождении, а кредитор вправе заявить о них на финальном заседании. Три ситуации ниже юристы ЮРСУПЕР разбирают до подачи заявления: позже исправить их уже нельзя.
Сделки за последние три года
Финансовый управляющий поднимает сделки должника, и часть из них суд признаёт недействительными. Пункт 1 статьи 61.2 закона № 127-ФЗ отводит на неравноценные сделки год до принятия заявления, пункт 2 той же статьи — три года на сделки, совершённые в ущерб кредиторам. Дарение квартиры родственнику, продажа машины за половину рыночной цены, переоформление доли на супруга попадают в этот срок. Статья 213.32 закона № 127-ФЗ даёт право оспорить такую сделку финансовому управляющему, а также кредитору, чьи требования превышают десятую часть реестра. Имущество по недействительной сделке возвращается в конкурсную массу и уходит с торгов.
Расчёт с одним кредитором в обход остальных
Статья 61.3 закона № 127-ФЗ называет предпочтительным удовлетворением платёж, который ставит одного кредитора выше других. Пункт 2 этой статьи оспаривает такой платёж за месяц до принятия заявления, пункт 3 — за полгода. Новый кредит незадолго до заявления, скрытый счёт, неуказанный автомобиль кредитор находит и приносит в суд отдельным ходатайством. Пункт 4 статьи 213.28 отказывает в освобождении тому, кто не передал финансовому управляющему нужные сведения или передал заведомо недостоверные.
Возражения кредитора на последнем заседании
Кредитор подаёт ходатайство о неприменении правила об освобождении и ссылается на пункт 4 статьи 213.28: ложные сведения при получении кредита, сокрытие имущества, злостное уклонение от погашения долга. Должник к этому моменту прошёл всю процедуру и рискует остаться с полным долгом. Юристы ЮРСУПЕР готовят возражения на такие ходатайства: шесть дел с номерами и датами определений открыты в разделе судебной практики, среди них заявление ПАО «Сбербанк России» по делу А82-19659/2020 и возражения кредитора в Арбитражном суде Республики Саха (Якутия) по делу А58-6267/2023.
Как проходит процедура: объясняет директор компании
Сергей Морозов отвечает на вопросы о банкротстве физических лиц: что списывается, что остаётся должнику и сколько всё это занимает.
Смотреть в VK Видео — 6 минут 38 секунд- Банкротство списывает значительную часть долгов, но не все: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, субсидиарная ответственность остаются.
- Должнику сохраняют прожиточный минимум, но выплату на детей приходится отстаивать отдельно.
- Единственное жильё остаётся, включая ипотечное, если платежи по кредиту продолжаются.
- Самостоятельно процедура идёт тяжелее: у кредиторов на стороне штат юристов и наработанная практика.
- Откладывать невыгодно: практика с каждым месяцем смещается в сторону кредиторов.
- После процедуры три года нельзя занимать должности в органах управления компанией.
- Работать во время процедуры можно и нужно — это показывает добросовестность должника.
- По закону процедура вводится на полгода, вместе с подготовкой обычно занимает около года.
«Основные нюансы банкротства физических лиц в 2026 году» — говорит Сергей Морозов, директор «Юридического супермаркета». 6 минут 38 секунд, опубликовано 25 января 2026 года.
Чек-лист: что делать, когда платить стало тяжело
Пока платежи ещё вносятся, выбор шире, чем кажется. Пройдите семь шагов по порядку — они помогут оценить масштаб долга и не наделать того, что потом придётся исправлять через суд.
- Оцените ситуацию. Составьте список всех долгов: суммы, кредиторы, сроки, проценты. Пока нет полной картины, любое решение принимается вслепую.
- Проанализируйте бюджет. Зафиксируйте доходы и расходы, определите обязательные платежи и сумму, которую реально можете направить на погашение.
- Свяжитесь с кредиторами. Не избегайте общения. Сообщите о сложной ситуации и спросите про отсрочку, реструктуризацию, снижение платежа или процентов.
- Проверьте законность требований. Убедитесь, что с вас не взыскивают несуществующий долг и не пропущены сроки исковой давности. Запросите выписки и документы.
- Соберите документы. Кредитные договоры, расписки, платёжные документы, переписку с банками и МФО, решения судов, постановления приставов.
- Не берите новые долги. Заём на погашение старого займа увеличивает переплату и ускоряет попадание в долговую спираль.
- Обратитесь к юристу. Специалист подберёт решение: рефинансирование, реструктуризацию или законное списание долгов через банкротство.
Частые вопросы
Что обычно останавливает
Сомнения и ответы
Сомнение«Узнают на работе, и меня уволят»
Работодателя никто не уведомляет, и сообщать ему вы не обязаны: называть факт банкротства закон требует только при обращении за кредитом, и только пять лет (п. 1 ст. 213.30). Сведения публикуются в ЕФРСБ — реестр открытый, но его читают кредиторы, а не отдел кадров. Для бухгалтерии меняется обратное: производства оканчиваются, удержания из зарплаты по ним прекращаются (ч. 4 ст. 69.1 закона № 229-ФЗ).
Сомнение«Долг небольшой, дешевле платить дальше»
Медианный долг наших клиентов — 900 тысяч рублей, половина дел приходится на суммы до миллиона. Считать надо не долг, а переплату: пока идёт просрочка, пени и проценты растут, а после признания банкротом начисление прекращается (п. 5 ст. 213.25). При долге до миллиона и одном из условий ст. 223.2 путь идёт через МФЦ, где управляющего не назначают.
Сомнение«Родственники пострадают»
От долгов освобождают того, кто прошёл процедуру (п. 3 ст. 213.28): на родителей, детей и братьев долг не переходит. Отдельная история — поручитель и созаёмщик: у них свой договор с банком, и ваше дело его не отменяет. Если по вашим кредитам кто-то поручился, скажите об этом на первой встрече.
Сомнение«Не на что будет жить, пока идёт процедура»
Прожиточный минимум на вас и на тех, кто у вас на иждивении, финансовый управляющий исключает из конкурсной массы (абз. 8 ч. 1 ст. 446 ГПК РФ, п. 3 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Считаете, что оставленной суммы не хватает, — разногласия решает суд, и такое заявление подаём мы.
Может быть интересно
Последствия банкротства физического лица: что меняется на пять лет, а что навсегда
Банкротство ИП: чем отличается от банкротства обычного гражданина
Списание долгов: что работает, а что только откладывает расплату
Как проходит банкротство физического лица: этапы процедуры
Списание долгов компании и риски субсидиарной ответственности: как директору и учредителям защитить личные активы
Практика в своём суде
Дела клиентов в Арбитражном суде Ярославской области
Банкротство гражданина рассматривает арбитражный суд по месту жительства должника. Для жителей области это Арбитражный суд Ярославской области. По тем же правилам проходит банкротство ИП, но предприниматель дополнительно теряет статус.
ЮРСУПЕР опубликовал подборку из 326 завершённых дел о банкротстве граждан. Арбитражный суд Ярославской области рассмотрел 294 дела из них, остальные 32 прошли в судах 17 регионов: Архангельск, Новгород, Кемерово, Якутия. Девять дел подборки из десяти шли в Ярославле, поэтому сроки этого суда, его требования к документам и состав судей юристы знают по собственным процессам.
Номер каждого дела открыт в картотеке арбитражных дел. Проверить результат читатель может сам, без участия компании: реестр дел с фильтрами по сумме, региону и году.
Медианный долг клиента в подборке составляет 900 тысяч рублей. Половина дел приходится на суммы до миллиона, так что процедура работает и при небольшом долге.
Правовая оговорка: Статьи и материалы сайта знакомят с темой. Текст на сайте не заменяет консультацию юриста и не создаёт публичную оферту.
Каждая финансовая ситуация уникальна, а судебная практика и законодательство регулярно обновляются. Применение общих норм права напрямую зависит от множества индивидуальных факторов вашего дела. Для получения объективной правовой оценки и анализа реальных рисков мы настоятельно рекомендуем обращаться за персональной консультацией к профильному юристу.
Порядок, основания и последствия признания гражданина или юридического лица несостоятельным строго регламентируются Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» .
Вас может заинтересовать
Первый шаг
С чего начать
Первый шаг — не заявление в суд, а понятная картина долга: без неё выбор делается наугад.
Шаг 1
Соберите список долгов
Кредиторы, суммы, даты просрочек, номера производств у приставов. Подойдут выписки и письма коллекторов — сводить в таблицу будем мы.
Прислать списокШаг 2
Приходите на консультацию
Разбираем долги и доходы, смотрим сделки за три года и сроки из таблицы выше. На выходе — один из трёх ответов: суд, МФЦ или «пока не банкротство».
ЗаписатьсяШаг 3
Решаете вы
Процедура подходит — называем состав работ и сумму и фиксируем их в договоре. Не подходит — говорим прямо и объясняем, почему.
КонтактыРассчитайте расходы на процедуру
Наша компания определяет стоимость услуг, ориентируясь на средние рыночные расценки за аналогичные процедуры. Будьте внимательны, если вам предлагают услуги по более низкой цене – это может быть признаком обращения к недобросовестным исполнителям или неопытным специалистам. Избегайте рисков, связанных с привлекательностью меньших затрат, ведь это может повлечь за собой финансовые потери.
Шаг 1: Укажите сумму вашего долга
От 500 тыс. до 2.5 млн. руб. и более
Шаг 2: Выберите рассрочку платежей (мес.)
Кол-во месяцев для покрытия расходов по банкротству
Шаг 3: Ваши контактные данные
* Расчёт предварительный. Точную сумму юрист назовёт после разбора вашей ситуации.
Списание долгов обходится дешевле чашки кофе в день
Отзывы клиентов на Яндекс Картах
Оценки и тексты приходят прямо из карточки организации. Мы не можем их редактировать или удалять — и вы это видите.
Открыть карточку на Яндекс Картах