Главная > Юридические услуги > Банкротство физических лиц > Банкротство с ипотекой
Юридическая помощь

Банкротство с ипотекой: как сохранить квартиру

Отдельное мировое соглашение с ипотечным банком по правилам 127-ФЗ
С 8 августа 2024 года закон разрешает договориться с залоговым кредитором отдельно: согласие остальных кредиторов не требуется, а квартира не уходит в конкурсную массу. Разберём вашу ситуацию и скажем, подходит ли этот путь.

Бесплатная консультация
Руки юриста защищают модель дома от кредиторов
О процедуре

Как работает банкротство физических лиц при наличии ипотеки

Страх остаться с ребенком на улице из-за просрочки парализует и доводит до отчаяния. Но федеральный закон позволяет пройти процедуры банкротства, сохранив ипотечное имущество. Наш опытный юрист поможет вывести залоговую недвижимость из-под удара, остановит взыскание, оградит вас от коллекторов и полностью спишет остальные задолженности. Банкротство с ипотекой — это реальный шанс начать жизнь без долгов.

Защита активов

Сохранение квартиры

Ипотеку продолжаете платить по графику, а остальные долги списываются полностью. Судебные заседания пройдут при поддержке нашего юриста.

Финансовая свобода

Списание штрафов

Все начисленные пени и кабальные суммы процентов замораживаются. Никаких звонков супругам или на работу. Ваша кредитная история начнется с чистого листа после завершения процедуры банкротства.

Надежное сопровождение

Полная безопасность

Деятельность финансового управляющего строго контролируется. Ваши права защищены от требований кредиторов на каждом этапе процедуры банкротства.

Арбитражный юрист по банкротству изучает документы в офисе
Довольный клиент жмет руку юристу после списания долгов

Норма 2024 года

Отдельное мировое соглашение с банком: механизм сохранения квартиры

До сентября 2024 года ипотечная квартира уходила с торгов вместе с остальным имуществом должника. Статья 213.10-1 закона № 127-ФЗ изменила правило: гражданин заключает с ипотечным кредитором отдельное мировое соглашение, и жильё остаётся в семье. Норму ввёл Федеральный закон от 08.08.2024 № 298-ФЗ, она применяется к делам, возбуждённым после 08.09.2024, а также к более ранним, если квартиру к этой дате не успели продать.

Что говорит законПункт статьи 213.10-1
Согласия остальных кредиторов на такое соглашение не требуетсяп. 2
Несогласие финансового управляющего не мешает суду утвердить соглашениеп. 2
Жильё и участок под ним не включаются в имущество, подлежащее реализацииподп. 1 п. 4
Ипотека сохраняется, платежи идут на первоначальных условияхподп. 2 и 3 п. 4
Требование банка исключается из реестра требований кредиторовподп. 5 п. 4
Платить по ипотеке может третье лицо: родственник, работодатель, поручительподп. 4 п. 4
Дело о банкротстве соглашение не прекращает, остальные долги суд списываетп. 7

Условие одно и жёсткое: квартира должна быть единственным пригодным для постоянного проживания жильём для должника и членов семьи, живущих вместе с ним. Вторая квартира, апартаменты или дом «на всякий случай» под статью не подпадают.

Сравнение вариантов решения проблем с долгами при наличии ипотеки

Критерий сравнения Платить дальше без процедуры Банкротство без отдельного соглашения Банкротство с отдельным мировым соглашением
Ипотечная квартира Остаётся у должника, пока платежи вносятся. При просрочке банк обращает взыскание на залог. Входит в конкурсную массу и продаётся с торгов вместе с остальным имуществом. Не включается в имущество, подлежащее реализации (подп. 1 п. 4 ст. 213.10-1).
Кредиты, займы, микрозаймы Растут вместе с пенями и штрафами, платить приходится из того же дохода. Списываются определением суда. Списываются определением суда: соглашение с банком не прекращает дело о банкротстве (п. 7).
Платежи по ипотеке Идут по действующему графику. Прекращаются вместе с правом на квартиру. Продолжаются на первоначальных условиях, вносить их вправе и третье лицо (подп. 3 и 4 п. 4).
Требование банка в реестре Дело не возбуждено, реестра нет. Включается в реестр и удовлетворяется за счёт торгов. Исключается из реестра требований кредиторов (подп. 5 п. 4).
Что требуется от должника Вносить платежи по всем обязательствам в полном объёме. Пройти процедуру и расстаться с залоговым жильём. Договориться с банком, подтвердить источник платежей, при просрочке согласовать сроки её устранения (п. 5).
Юрист гражданской практики

Когда квартиру сохранить не выйдет

Четыре ситуации, которые юрист разбирает до подачи заявления:

Жильё не единственное. При наличии другой пригодной для проживания недвижимости статья 213.10-1 не применяется, и залоговая квартира идёт на торги.
Есть просрочка по ипотеке. Соглашение обязано содержать порядок и сроки устранения нарушения (п. 5 ст. 213.10-1), а банку нужен реальный источник денег.
Не хватает имущества на кредиторов первой и второй очереди. Суд утвердит соглашение после того, как должник внесёт на специальный счёт до десяти процентов стоимости жилья по отчёту оценщика (п. 6).
Защита жилья выглядит необоснованной: площадь и цена явно превышают потребности семьи. Пункт 8 статьи разрешает суду отказать в утверждении.
Документы для процедуры юрист запрашивает сам: паспорт, ИНН, СНИЛС, договоры с банками и МФО, выписку из ЕГРН, справки о доходах. Ходить по инстанциям клиенту не нужно.
О страхе

Боитесь потерять квартиру и остаться без единственного жилья?

Юрист сохранит ваше имущество законными способами.

Ипотечное жильё юрист выводит из-под удара кредиторов и удерживает график платежей по нему. Остальные долги списываются, исполнительные производства закрывают приставы. Доступная финансовая политика компании позволит запустить банкротство без крупных вложений.

Оставьте заявку

Рассчитайте расходы на процедуру

Наша компания определяет стоимость услуг, ориентируясь на средние рыночные расценки за аналогичные процедуры. Будьте внимательны, если вам предлагают услуги по более низкой цене – это может быть признаком обращения к недобросовестным исполнителям или неопытным специалистам. Избегайте рисков, связанных с привлекательностью меньших затрат, ведь это может повлечь за собой финансовые потери.

Шаг 1: Укажите сумму вашего долга

От 500 тыс. до 2.5 млн. руб. и более

2 000 000 ₽

Шаг 2: Выберите рассрочку платежей (мес.)

Кол-во месяцев для покрытия расходов по банкротству

15 мес.
3 24

Шаг 3: Ваши контактные данные

* Расчёт предварительный. Точную сумму юрист назовёт после разбора вашей ситуации.

Списание долгов обходится дешевле чашки кофе в день

Чашка кофе рядом с ежедневником: стоимость банкротства в пересчёте на день
Ваша сумма долга 2 000 000 ₽
Платёж в месяц 12 000.00 ₽/мес.
* Стоимость банкротства в день: 400.00 ₽
* Ваша выгода: 1 820 000 ₽


    Диаграмма на планшете: списание долгов и сохранение ипотеки

    Успейте, пока жильё можно сохранить

    Чем раньше вы обратитесь, тем больше шансов сохранить квартиру. До серьёзных просрочек и запретов от приставов у юриста остаётся пространство, чтобы вывести ипотечное жильё из-под удара и удержать график платежей по нему. Когда взыскание уже запущено, банкротство мы проведём в любом случае, но сохранить имущество будет сложнее. Поэтому не тяните до последнего — негативные последствия процедуры сильно преувеличены.

    Читать про банкротство с сохранением имущества

    Частые вопросы

    Другие услуги раздела «Банкротство физических лиц»

    Все услуги раздела

    Правовая оговорка: Статьи и материалы сайта знакомят с темой. Текст на сайте не заменяет консультацию юриста и не создаёт публичную оферту.

    Каждая финансовая ситуация уникальна, а судебная практика и законодательство регулярно обновляются. Применение общих норм права напрямую зависит от множества индивидуальных факторов вашего дела. Для получения объективной правовой оценки и анализа реальных рисков мы настоятельно рекомендуем обращаться за персональной консультацией к профильному юристу.

    Порядок, основания и последствия признания гражданина или юридического лица несостоятельным строго регламентируются Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» .

    Может быть интересно

    Дела по банкротству граждан

    Три дела из опубликованной практики. Каждое закрыто определением суда, номер ведёт в картотеку арбитражных дел, поэтому результат проверяется без нашего участия.

    Списано 170 млн ₽Крупнейшее списание в практикеКредиторы заявили в деле требования на 53 млн рублей, суд включил их в реестр. Освобождение закрыло весь долг, включая незаявленные требования.Дело А82-13269/2016 · Арбитражный суд Ярославской области · сентябрь 2017 Списано 1,5 млн ₽Сбербанк требовал не списывать долгБанк заявил, что должник дал заведомо ложные сведения при получении кредита. Юристы подготовили возражения, суд доводы банка отклонил.Дело А82-19659/2020 · определение от 24 января 2022 года Списано 2 662 290 ₽Долги списаны, доход сохранён полностьюКлиентка перенесла инсульт и не справлялась с платежами. Суд списал долги и исключил из конкурсной массы деньги на лекарства.Дело А82-7531/2023 · Арбитражный суд Ярославской области

    Все 326 дел практики с номерами

    Смежные темы — то, что чаще всего читают вместе с этой страницей.

    Советы юриста банкротство долги семейное право судебные приставы юридические лица

    Отзывы клиентов на Яндекс Картах

    Оценки и тексты приходят прямо из карточки организации. Мы не можем их редактировать или удалять — и вы это видите.

    Открыть карточку на Яндекс Картах

    Бесплатная консультация

    Юрист разберёт вашу ситуацию и назовёт варианты решения

    Оставьте номер, юрист перезвонит и разберёт вашу ситуацию.

    • Юрист выслушает ситуацию и назовёт варианты решения
    • Сроки и стоимость вы узнаете до того, как что-то подпишете
    • Консультация ни к чему не обязывает
    326 делопубликовано с номерами в картотеке суда
    565 млн ₽списано, подтверждённая нижняя граница

    Оставьте номер телефона

    Перезвоним и ответим на вопросы по вашей ситуации.

    Телефон

    Заявка принята. Юрист перезвонит в рабочее время.
    Заявка не ушла. Позвоните нам: 8 (800) 101-45-35.

    Юрист перезвонит в рабочее время: Пн–Пт, 10:00–19:00.

    Не хотите ждать звонка? Позвоните сами: 8 (800) 101-45-35 по России бесплатно. Или напишите в Telegram.

    ООО «ЮРСУПЕР»
    ИНН: 7604344494
    ОГРН: 1187627017038

    Контакты

    Заказать звонок

    © 2015–2026 ЮРСУПЕР, юридический супермаркет

    Карта сайтаПолитика обработки персональных данных

    Прокрутить вверх